Nợ xấu là tình trạng tín dụng không mong muốn vì sự ảnh hưởng đến mua sắm, huy động vốn vay về sau. Đây là thuật ngữ được sử dụng trong ngành ngân hàng, thể hiện được khả năng thanh toán của người đi vay và thu hồi vốn của người cho vay. Để hiểu rõ hơn về các nhóm nợ, đặc biệt là nợ xấu nhóm 3 và trả lời các câu hỏi nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào, nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xoá, cách xoá nợ xấu nhóm 3,…
Bạn hãy cùng Aboutpregnancytest.com Tham khảo bài viết dưới đây, chắc chắn sẽ câu trả lời mà bạn đang mong chờ!
Theo Thông tư 02/2012/TT-NHNN, nợ xấu trong ngân hàng được chia thành 5 nhóm chính với các đặc điểm khác nhau dựa trên mức độ rủi ro. Bạn cũng có thể tra cứu thông tin này trên website của CIC – Tổ chức tín dụng quốc gia. Các nhóm nợ xấu được đánh dấu theo thứ tự từ 1 đến 5, trong đó nợ xấu nhóm 3 rất thường gặp, khiến các tổ chức cho vay gặp vấn đề khi thu hồi vốn.
Nhóm 1 là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn, người đi vay trả chậm tiền trong vòng 10 ngày kể từ kỳ đáo hạn. Theo đánh giá, những người này có khả năng trả nợ những lần sau nên có thể cân nhắc cho vay ngay khi có hồ sơ đề nghị. Nhóm thứ 2 là nhóm nợ cần chú ý, thời gian trả chậm dao động trong vòng 10 – 90 ngày kể từ khi đáo hạn. Thông tin nhóm được lưu trữ 12 tháng từ khi trả trễ.
Nợ xấu nhóm 3 có tên là nợ dưới tiêu chuẩn, thời gian trả chậm từ 91 đến 180 ngày, được lưu vào danh sách lên đến 5 năm. Nhóm 4 là nợ quá 181 – 360 ngày, cũng được lưu trữ CIC 5 năm, gọi là nợ nghi ngờ. Nợ xấu nhóm 5 là khi người đi vay quá hạn nợ trên 360 ngày và không có khả năng trả nợ, thời gian lưu lịch sử CIC tương tự từ khi xuất hiện các khoản đáo hạn.
Nguyên nhân nợ xấu nhóm 3 là gì?

Nợ xấu nhóm 3 xảy đến do rất nhiều nguyên nhân, đôi khi là phí thường niên từ thẻ tín dụng mà lâu bạn không sử dụng đến và quên kiểm tra. Bên cạnh đó, bạn có thể rơi vào nhóm nợ này vì nhiều lý do khác, chủ yếu xuất phát từ các khoản vay tiêu dùng, vay kinh doanh. Cụ thể được quy định tại điểm c, khoản 1, điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN.
Nợ xấu nhóm 3 là nợ được bảo đảm bằng cổ phiếu của tổ chức tín dụng, công ty con của tổ chức tín dụng. Mục đích của việc này là góp vốn vào tổ chức tín dụng khác trên cơ sở cho vay tài sản bảo đảm, phương thức đang gây tranh cãi. Nợ được cấp với điều kiện ưu đãi vượt quá 5% vốn tự có của tổ chức cho vay, khách hàng là người bị hạn chế cấp tín dụng theo pháp luật.
Tổ chức tín dụng cũng không được cấp khoản vay cho công ty con, công ty thuộc quyền kiểm soát của chính tổ chức đó có giá trị vượt quá giới hạn. Với khách hàng cá nhân hoặc doanh nghiệp, nợ xấu nhóm 3 cũng xảy ra khi giá trị khoản vay vượt quá giới hạn cấp tín dụng theo quy định pháp luật, trừ khi có quy định khác. Khoản nợ vi phạm chính sách dự phòng rủi ro của tổ chức tín dụng cũng là nợ xấu nhóm 3.
Cách kiểm tra nợ xấu nhóm 3 đơn giản, hiệu quả.

Kiểm tra nợ xấu nhóm 3 là việc bạn cần làm khi muốn nộp hồ sơ xin vay vốn tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Hiện nay, có 3 phương pháp để bạn làm điều này, gồm kiểm tra CIC, tự tra cứu hoặc trực tiếp nộp hồ sơ vay vốn để ngân hàng kiểm tra. Cách thực hiện cụ thể được thông tin đến bạn như sau đây:
Kiểm tra CIC
Cách này được thực hiện nếu bạn có người quen làm tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể tra cứu được CIC. Nếu không có người quen, bạn có thể yêu cầu trực tiếp công ty tài chính có dịch vụ này hỗ trợ. Bạn sẽ mất một khoản phí nhỏ để thực hiện việc này.
Nộp hồ sơ vay vốn
Khi bạn nộp hồ sơ vay vốn tại tổ chức tín dụng có chức năng cho vay, các nhân viên sẽ tiến hành kiểm tra thông tin của bạn. Nếu bạn đang rơi vào trường hợp nợ xấu nhóm 3, nhân viên hỗ trợ sẽ liên hệ với bạn qua số điện thoại hoặc email. Bạn sẽ được cung cấp thông tin cụ thể để cập nhật tình trạng, cách xử lý nợ và xóa lịch sử nợ xấu trên CIC.
Tự mình tra cứu
Bạn có thể lên website của CIC hoặc tải app CIC về điện thoại để kiểm tra tình trạng nợ của mình Bạn hãy điền đầy đủ thông tin theo yêu cầu của trang web này và tra cứu bằng hình ảnh CMND/Căn cước công dân. Bạn cần chụp mặt trước, mặt sau và ảnh cá nhân có cầm CMND để thực hiện việc này. Sau đó, mã OTP sẽ được gửi về điện thoại và bạn nhập vào để tiến hành tra cứu.
Nợ xấu nhóm 3 bao lâu được xóa?
Nợ xấu nhóm 3 sẽ được xóa lịch sử sau 5 năm kể từ khi xuất hiện tình trạng trễ hạn. Đây là khoảng thời gian cực kỳ dài và có ảnh hưởng rất lớn đến quá trình làm việc và cuộc sống của bạn. Bạn sẽ bị hạn chế cấp tín dụng dù là vì bất cứ nguyên nhân nào.
Bên cạnh đó, nếu trong vòng 5 năm này, bạn không thanh toán được các khoản vay gốc và lãi thì lịch sử nợ xấu của bạn sẽ tồn tại mãi mãi. CIC chỉ cân nhắc xóa khi bạn đã trả hết và đủ thời gian theo quy định pháp luật.
Trong thời gian này, bạn sẽ rất khó để vay vốn mới phục vụ cho mục đích sử dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp. Chỉ có một vài ngân hàng chấp nhận cho bạn vay nhưng điều kiện cực kỳ khắt khe, và thường là họ sẽ từ chối. Vì thế, bạn không nên để tình trạng này xảy ra để công việc diễn ra được thuận lợi hơn.
Nợ xấu nhóm 3 vay được ngân hàng nào?

Hiện nay, việc rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 3 khiến rất nhiều người lao đao trong việc tìm kiếm vốn để xoay xở công việc kinh doanh, cuộc sống. Dù vậy, chiếu theo quy định của pháp luật, các ngân hàng vẫn phải thực hiện đúng với những gì đã được ban hành. Bạn sẽ không được châm chước một chút nào dù nguyên nhân xảy ra nợ xấu có là gì.
Hầu như tất cả các ngân hàng đang hoạt động tại Việt Nam đều không cấp khoản vay cho cá nhân, tổ chức đang thuộc nợ xấu nhóm 3. Vì thế, bạn sẽ cực kỳ khó khăn trong việc nộp hồ sơ và được chấp nhận cấp vốn.
Tuy nhiên, không phải tuyệt đối rằng bạn sẽ bị từ chối làm hồ sơ vay vốn ngân hàng. Với công nghệ 4.0 áp dụng mạnh mẽ trong lĩnh vực tín dụng nói riêng, giờ đây bạn có thể đăng ký vay tiền online với các đơn vị hỗ trợ 100% trên mạng, bỏ qua nợ xấu và cấp vay đến 50 triệu trong ngày.
Kinh nghiệm vay tiền không bị nợ xấu nhóm 3
Muốn vay tiền không bị nợ xấu nhóm 3, bạn cần nắm chắc được các khoản nợ mình đang và sắp có so với tổng thu nhập. Bạn có thể thực hiện tính toán DTI để cân nhắc về khả năng trả của mình và xem xét số tiền vay.
Bạn nên lập bảng biểu chi tiêu các khoản đã vay và liệt kê cách giải quyết khi có vấn đề. Mặc dù ai cũng mong mình có thể tiến hành trả nợ thuận lợi nhưng rất nhiều vấn đề khó lường có thể xảy ra. Vì thế, bạn cần có kế hoạch dự phòng để chắc chắn mình trong rơi vào tình trạng nợ xấu nhóm 3.
Và hơn hết, bạn hỹ tra cứu các quy định pháp luật thật kỹ trước khi nộp hồ sơ vay vốn để tránh vi phạm. Bởi vì khoản vay của bạn có thể ngay lập tức bị xếp vào nhóm 3 nếu thuộc các trường hợp theo luật định. Bên cạnh đó, bạn hãy nhờ đến sự tư vấn của người có chuyên môn nếu không thể hiểu hết các trường hợp được liệt kê trong nghị định, thông tư.
Kết luận.
Trên đây là những thông tin chi tiết về nợ xấu nhóm 3 mà ATP – Chiến lược gia tài chính mong muốn chia sẻ đến bạn. Hy vọng bài viết này sẽ là công cụ hỗ trợ đắc lực để phục vụ công việc, cuộc sống của bạn. Bạn hãy lưu ý các trường hợp có thể xảy ra nợ xấu để đảm bảo tình trạng tài chính của bản thân nhé.

Chào bạn, tôi là Trịnh Đức Nam, hiện là Founder của APT – Chiến lược gia tài chính. Nam có hơn 06 năm làm Giám đốc tín dụng ngân hàng. Bạn cần được tư vấn các giải pháp tài chính hoàn hảo: lãi suất thấp nhất thị trường, khoản vốn cao và giải quyết các vấn đề nợ xấu, hãy liên hệ APT của chúng tôi.